Chân lý và Công bằng trong chấm điểm tín dụng
Khi chấm điểm tín dụng tự động cũng như việc sử dụng của FICO trở nên phổ biến rộng rãi hơn, người tiêu dùng bắt đầu tăng trưởng khó chịu mà một số 3 chữ số đã có một tác động sâu sắc đến cuộc sống tài chính của họ. Phủ nhận thế chấp, thẻ tín dụng tỷ lệ cao tận mây xanh, bạn đặt tên cho nó ... tất cả họ đều có gốc rễ của họ trong bản báo cáo tín dụng của một người.
Ban đầu, Fair Isaac, phát minh ra các điểm số FICO và có thể được ghi với nguồn gốc của tính điểm tín dụng tự động , hesitatant tiết lộ nhiều thông tin về thuật toán tính điểm tín dụng của họ. Nó đã và vẫn là một công thức độc quyền mà yêu cầu nghiên cứu đáng kể và nỗ lực không ngừng để hoàn hảo (và nó luôn luôn phát triển).
Họ cũng cảm thấy rằng nếu người tiêu dùng biết chính xác làm thế nào điểm số tín dụng của họ đã được tính toán, đối xứng của thông tin này sẽ dẫn đến một sự xuống cấp trong chất lượng của khả năng tiên đoán của thuật toán tính điểm tín dụng.
Năm 2000, E-Loan relased FICO điểm số hơn 25.000 người trước khi khả năng của họ để cung cấp thông tin này đã được gỡ bỏ bởi Fair Isaac. Mặc dù điều này chỉ kéo dài khoảng một tháng, hạt giống cho một cuộc cách mạng trong tiếp cận thông tin tín dụng đã được trồng. Pháp luật đã được soạn thảo chưa đầy hai năm sau đó (Fair tín dụng và Luật Báo cáo) và Fair Isaac tiết lộ 22 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một cá nhân. Trong năm 2003, pháp luật hơn nữa đã được thông qua yêu cầu công bố thông tin.
Sẵn sàng để xem điểm số tín dụng của bạn?