Nguồn gốc của chấm điểm tín dụng và báo cáo tín dụng
Năm 1956, Bill Fair và Earl Isaac thành lập Fair Isaac để hiển thị thông qua việc sử dụng các công thức tính toán và các thuật toán tiên đoán, khả năng mặc định trên một khoản nợ có thể được dự đoán với độ chính xác cao hơn và công bằng hơn so với bất kỳ phương pháp diễn ra vào thời điểm đó. Điểm tín dụng đã được sinh ra.
Cách tiếp cận này công thức đã có một sức hút nhất định bởi vì cho đến khi đánh giá thời điểm đó, điểm tín dụng và cho vay đã được thực hiện dựa trên các yếu tố như thu nhập, lịch sử với chiều dài, người cho vay thời gian làm việc và làm thế nào ai đó đã tổ chức địa chỉ hiện tại của họ. Điều này tất cả đã diễn ra đằng sau cánh cửa đóng kín và thường xuyên hơn không, người nộp đơn tín dụng đã không có ý tưởng những gì mong đợi.
Thông tin này không đối xứng vẫn còn là một vấn đề lớn sau khi sự lây lan của các thuật toán tính điểm tín dụng dự báo. Điểm mấu chốt để hiểu về sự ra đời của hệ thống tính điểm tự động tín dụng là thay vì dựa trên lịch sử của chỉ một người, lịch sử tín dụng tổng hợp của hàng triệu người được đưa vào tài khoản khi dự đoán khả năng một người như thế nào để trả hết của họ nợ.
Tác động của kinh tế chấm điểm tín dụng
Khả năng dự đoán với một mức độ nhất định sự tự tin, thông qua việc sử dụng của một số điểm tín dụng, cho dù không phải là một cá nhân sẽ mặc định trên một khoản vay là vô cùng quý giá trong con mắt của một người cho vay. Với thông tin này, tiếp thị và giá cả của tín dụng là chính xác hơn và khả năng quy mô phân phối của nó đơn giản hơn nhiều cho người cho vay.
Tất cả những mời mọc thẻ tín dụng bạn có thể nhận được trong email hàng ngày của bạn được dựa trên một nguy cơ tính. Trung bình, người cho vay có thể định lượng rủi ro liên quan đến cho vay đối với các phiên bản trung bình của mình ... và lần lượt đưa ra thị trường với bạn một cách thích hợp.
Một số thống kê rất đáng chú ý có thể là do áp dụng rộng rãi của các hệ thống tính điểm tín dụng bao gồm:
- Cho vay tiêu dùng (tất cả mọi thứ ngoại trừ các khoản thế chấp) tăng gấp đôi giữa năm 1990 và 2000, lúc này tổng số là 1,7 nghìn tỷ.
- Dư nợ thẻ tín dụng đã tăng từ $ 173 tỷ USD lên 661 tỷ USD giữa năm 1990 và 2002.
- Các khoản vay mua nhà trong quá trình mười năm bắt đầu vào năm 1993 đã tăng từ 261 tỷ USD đến hơn $ 1 nghìn tỷ.
Rõ ràng, chấm điểm tự động tín dụng đã cơ bản thay đổi cách thức các trò chơi tài chính được chơi ở đất nước này và nó rất quan trọng để được giáo dục chính xác làm thế nào hệ thống hoạt động và tác động có thể xảy ra của nó về tài chính của cá nhân của bạn. Nếu bạn không biết điểm số tín dụng của bạn, tôi thúc giục bạn hành động ngay lập tức và truy cập báo cáo tín dụng miễn phí số điểm của bạn bằng cách nhấn vào dưới đây: