Походження кредитного скорингу та кредитної звітності
У 1956 році Білл ярмарок та Ерл Ісаак заснував Fair Isaac, щоб показати, що за допомогою розрахункових формул та інтелектуального алгоритму, ймовірність дефолту по боргу можуть бути передбачити з великою точністю і справедливістю, ніж будь-який метод на місці в той час. Кредитний скоринг народився.
Це шаблонний підхід мав певну привабливість, тому що до цього моменту, кредитний скоринг та кредитування оцінки були зроблені на основі таких факторів, як доходи, історія з кредитором, тривалість, використовувані, як довго людина провів їх поточний адресу. Це все відбувалося за зачиненими дверима, і частіше за все, кредитний заявник не знав, чого очікувати.
Це інформаційна асиметрія залишається великою проблемою і після поширення інтелектуального алгоритму кредитного скорингу. Ключовим моментом для розуміння тут про народження автоматизованих систем кредитного скорингу в тому, що замість того, щоб, спираючись на історію однієї людини, сукупність кредитних історій мільйони людей враховувати при прогнозуванні, наскільки ймовірно однієї людини, щоб погасити свої боргу.
Економічні наслідки кредитного скоринга
Здатність передбачати з певним ступенем упевненості, за допомогою кредитної оцінки, чи є людина буде дефолт по кредиту, є надзвичайно цінним в очах кредитора. За допомогою цієї інформації, маркетинг і ціноутворення кредитних набагато більш точним і можливість масштабування його розповсюдження набагато простіше для кредитора.
Всі клопотання кредитної картки ви, ймовірно, отримає у вашій щоденній пошти заснована на ризик. В середньому, кредитори можуть кількісно ризики, пов'язані з кредитуванням середнього версія собі ... і в свою чергу, вони продати вам відповідним чином.
Деякі чудові статистики, які можна віднести до широкого впровадження системи кредитного скорингу, включають:
- Споживчі кредити (все, крім іпотеки) подвоєння в період між 1990 і 2000 роках, після чого їх загальне число склало $ 1,7 трлн.
- Прострочена заборгованість кредитних карт зросла з $ 173 млрд до $ 661 млрд в період між 1990 і 2002 рр..
- Власного капіталу, кредитів протягом десяти років починаючи з 1993 року зросла з $ 261 млрд до понад $ 1 трлн.
Очевидно, що автоматизована кредитного скоринга в корені змінило спосіб фінансового гру грають в цій країні і дуже важливо бути освіченим, щоб, як саме працює ця система і її можливий вплив на ваші власні особисті фінанси. Якщо ви не знаєте свій кредитний рахунок, я закликаю вас вжити заходів відразу і отримати доступ до вільної кредитний звіт, натиснувши нижче: