Katotohanan at pagkamakatarungan sa Credit Scoring
Bilang awtomatikong credit scoring pati na rin ang paggamit ng FICO ay naging mas kalat, mga mamimili ay nagsimulang lumalaking hindi maginhawa na ang isang 3 digit na numero ay nagkakaroon ng tulad ng isang malalim na epekto sa kanilang mga pinansiyal na buhay. Denials ng mortgage, skyhigh credit card rate, pangalanan mo ito ... lahat sila ay nagkaroon ng kanilang mga Roots sa ng credit ulat.
Una, Makatarungang Isaac, na imbento ang FICO iskor at maaaring kredito sa pinagmulan ng automated credit scoring , ay hesitatant upang ibunyag ang maraming impormasyon tungkol sa kanilang credit scoring algorithm. Iyon ay at pa rin ay isang pagmamay-ari formula na kung saan kailangan ng matibay na pananaliksik at patuloy na pagsisikap na perpekto (at ito ay palaging nagbabago).
Sila rin nadama na kung mga consumer alam tiyak kung paano nakalkula ang kanilang credit iskor ay, ang mahusay na proporsyon na ito ng impormasyon ay humantong sa isang marawal na kalagayan sa kalidad ng mahuhulain kakayahan ang credit algorithm scoring.
Noong 2000, ang E-utang relased FICO iskor sa higit sa 25,000 mga tao bago ang kanilang kakayahan upang magbigay ng impormasyon na ito ay tinanggal sa pamamagitan ng Makatarungang Isaac. Bagaman ito lamang lasted para sa tungkol sa isang buwan, ang mga buto para sa isang rebolusyon sa impormasyon ng credit access ay nakatanim. Batas ay drafted mas mababa sa dalawang taon mamaya (Fair Credit at Reporting Act) at Makatarungang Isaac ay isiniwalat ng 22 mga kadahilanan na makakaapekto ang credit iskor sa isang indibidwal na. Sa 2003, karagdagang batas ay lumipas na kung saan kinakailangan pagsisiwalat.
Handa upang makita ang iyong credit iskor?