Происхождение кредитного скоринга и кредитной отчетности
В 1956 году Билл ярмарка и Эрл Исаак основал Fair Isaac, чтобы показать, что посредством использования вычислительных формул и прогностических алгоритмов, вероятность дефолта по долгу можно было предсказать с большей точностью и справедливостью, чем любой метод на месте в то время. Кредитный скоринг родился.
Это шаблонный подход имел определенные апелляцию, потому что до этого момента, кредитного скоринга и кредитные оценки были сделаны на основе таких факторов, как доходы, история с кредитором, продолжительность, используемые, как долго кто-то провел свой текущий адрес. Это все произошло за закрытыми дверями и чаще всего, кредитные заявитель не знал, чего ожидать.
Это информационная асимметрия остается большой проблемой и после распространения прогнозных алгоритмов кредитного скоринга. Ключевым моментом для понимания здесь о рождении автоматизированных систем кредитного скоринга, что вместо того чтобы полагаться на историю одного человека, совокупность кредитных историй миллионов людей принимаются во внимание при прогнозировании, насколько вероятно один человек, чтобы погасить их долга.
Экономические последствия кредитного скоринга
Способность прогнозировать с определенной степенью уверенности, с помощью кредитной оценки, является ли человек будет дефолт по кредиту, являются чрезвычайно ценными в глазах кредитора. Обладая этой информацией, маркетинг и ценообразование кредитных гораздо более точным и возможность масштабирования его распространения гораздо проще для кредитора.
Все ходатайства кредитной карты вы, вероятно, получит в вашей ежедневной почты основаны на просчитанный риск. В среднем, кредиторы могут количественно риск, связанный с кредитованием среднего версией себя ... и в свою очередь, они рынке к вам соответствующим образом.
Некоторые замечательные статистики, которая может быть связано с широким распространением систем кредитного скоринга, включают:
- Потребительские кредиты (все, кроме ипотеки) удвоение в период между 1990 и 2000 годах, после чего их общее число составило $ 1,7 трлн.
- Задолженность кредитных карт выросла с $ 173 млрд до $ 661 млрд в период между 1990 и 2002 годах.
- Собственного капитала, кредитов в течение десяти лет начиная с 1993 года выросла с $ 261 млрд до более чем $ 1 трлн.
Ясно, что автоматизированная кредитного скоринга в корне изменило способ финансового игру играют в этой стране и очень важно быть образованным, чтобы, как именно работает система, и ее вероятное влияние на ваши собственные личные финансы. Если вы не знаете свой кредитный счет, я призываю вас принять меры сразу и перейти в свое свободное сообщение счет кредита, нажав ниже: