Adevărul şi corectitudine în Credit Scoring
Ca credit scoring automatizate, precum şi utilizarea de FICO devenit mult mai răspândită, consumatorii au început în creştere inconfortabil că un număr de 3 cifre a fost având astfel un impact profund asupra vieţilor lor financiare. Negări ipotecar, credit rate card de skyhigh, îl numele ... ei aveau toate rădăcinile lor în raportul de credit cuiva.
Iniţial, Fair Isaac, care a inventat scorul FICO şi poate fi creditat cu originile de scoring de credit automatizate , a fost hesitatant de a dezvălui informaţii cu privire la algoritmul lor mult credit scoring. Acesta a fost şi încă este o formulă de proprietate care a necesitat cercetare substanţiale şi efortul continuu de a perfecta (şi este întotdeauna în evoluţie).
Ei au, de asemenea, de părere că în cazul în care consumatorii ştiut exact cum scorul lor de credit a fost calculată, această simetrie de informaţii ar conduce la o degradare a calităţii capacităţii de scoring de credit algoritmul de predicţie.
În 2000, E-împrumut relased scoruri FICO, la peste 25.000 de oameni înainte de capacitatea lor de a furniza aceste informaţii a fost eliminat de către Fair Isaac. Deşi acest lucru a durat doar aproximativ o lună, de seminţe pentru o revoluţie în materie de accesibilitate informatii de credit au fost plantate. Legislaţia a fost elaborat mai puţin de doi ani mai târziu (de credit Fair şi raportare Act) şi Fair Isaac divulgate 22 factori care afectează Scorul un individ de credit. În 2003, în continuare a legislaţiei a fost adoptată, care a necesitat divulgare.
Gata pentru a vedea scorul dvs. de credit?