Verdade e justiça em Credit Scoring
Como credit scoring automatizados, bem como o uso de FICO se tornou mais ampla, os consumidores começaram a crescer desconfortável que um número de 3 dígitos estava tendo um impacto tão profundo em suas vidas financeiras. Negações de hipotecas, taxas SkyHigh cartão de crédito, o nome dele ... todos eles tinham suas raízes em um relatório de crédito.
Inicialmente, Fair Isaac, que inventou a contagem de FICO e pode ser creditada a origem da pontuação de crédito automatizada , foi hesitam a revelar muita informação sobre o seu algoritmo de classificação de crédito. Foi e ainda é uma fórmula que exigiu investigação substancial e contínuo esforço para aperfeiçoar (e é sempre em evolução).
Eles também achavam que se os consumidores sabia exatamente como o seu crédito pontuação foi calculada, esta simetria de informações levaria a uma degradação na qualidade da capacidade preditiva do algoritmo de pontuação de crédito.
Em 2000, E-Loan relased FICO pontuação para mais de 25.000 pessoas antes de sua capacidade de fornecer esta informação foi removido por Fair Isaac. Embora isso só durou cerca de um mês, a semente de uma revolução na acessibilidade de informações de crédito havia sido plantada. Legislação foi elaborada a menos de dois anos depois (Fair Credit Reporting Act e) e Fair Isaac revelou 22 fatores que afetam a pontuação de um indivíduo de crédito. Em 2003, foi aprovada nova legislação que exigia divulgação.
Pronto para ver a sua pontuação de crédito?