Origens do Credit Scoring e relatórios de crédito
Em 1956, Bill Fair Isaac e Earl fundada Fair Isaac para mostrar que através do uso de fórmulas e algoritmos computacionais de previsão, a probabilidade de inadimplência sobre uma dívida poderia ser previsto com maior precisão e justiça do que qualquer outro método em vigor na altura. Credit scoring nasceu.
Esta abordagem formulaic tinha um certo apelo porque, até que ponto as avaliações de classificação de crédito e os empréstimos foram feitos baseados em fatores como renda, a história com o credor comprimento, de tempo empregado e há quanto tempo alguém tinha realizado o seu endereço atual. Isso tudo aconteceu a portas fechadas e mais frequentemente do que não, o requerente de crédito não tinha idéia do que esperar.
Esta assimetria de informação continuou sendo um problema grande e bem após a disseminação de algoritmos de previsão de pontuação de crédito. O ponto chave para compreender aqui a respeito do nascimento de sistemas automatizados de pontuação de crédito é que em vez de contar sobre a história de apenas uma pessoa, o histórico de crédito agregado de milhões de pessoas são levados em conta na previsão do qual a probabilidade de uma pessoa é para pagar as suas da dívida.
Impacto econômico de Credit Scoring
A capacidade de prever com um certo nível de confiança, através do uso de uma pontuação de crédito, sejam ou não de um indivíduo será o padrão de um empréstimo é extremamente valiosa aos olhos de um credor. Com esta informação, a comercialização e os preços do crédito é muito mais preciso e capacidade de escala a sua distribuição é muito mais simples para o credor.
Todas as solicitações de cartão de crédito que você provavelmente receberá em seu e-mail diariamente são baseados em um risco calculado. Em média, os credores podem quantificar o risco associado a emprestar para a versão média de si mesmo ... e por sua vez, que comercializam a você de forma adequada.
Algumas estatísticas notável, que pode ser atribuído à adoção generalizada de sistemas de pontuação de crédito incluem:
- Empréstimos ao consumidor (tudo, exceto hipotecas) dobrando entre 1990 e 2000, altura em que o total foi de US $ 1,7 trilhão.
- Dívida de cartão de crédito em circulação subiu de 173.000 milhões dólares americanos para 661 bilião dólares entre 1990 e 2002.
- Home equity empréstimos ao longo de dez anos, com início em 1993 subiu de $ 261.000.000.000 para mais de US $ 1 trilhão.
Claramente, credit scoring automatizado mudou fundamentalmente a forma como o jogo é jogado financeira neste país e é fundamental para ser educado como com precisão como o sistema funciona e seu provável impacto sobre o seu próprio finanças pessoais. Se você não sabe sua pontuação de crédito, exorto-vos a agir imediatamente e acessar o seu relatório de pontuação de crédito livre clicando abaixo: