Prawda i Sprawiedliwość w Credit Scoring
Jak automatyczne oceny zdolności kredytowej, jak również korzystania z FICO stały się bardziej powszechne, konsumenci zaczęli coraz niewygodne, że 3-cyfrowy numer był o tak głęboki wpływ na ich życie finansowe. Odmów kredytów hipotecznych, oprocentowanie kredytów skyhigh karty, you name it ... wszystkie one mają swoje korzenie w jednym raporcie kredytowym.
Początkowo, Fair Isaac, który wynalazł ocena FICO i mogą być zapisywane z początków zautomatyzowane oceny zdolności kredytowej , to hesitatant ujawnić wiele informacji dotyczących ich algorytm oceny zdolności kredytowej. To było i nadal jest zastrzeżoną formułę, która wymaga znacznych badań i wytężonej pracy, aby doskonalić (a to ciągle się rozwija).
Uważali oni również, że jeśli konsument wiedział dokładnie, jak ich ocena kredytowa została wyliczona, to symetria informacji może prowadzić do obniżenia się jakości algorytmu punktacji kredytowej zdolności predykcyjnej.
W roku 2000, E-Loan relased wyniki FICO do ponad 25.000 osób przed ich zdolność do udzielania informacji został usunięty przez Fair Isaac. Choć trwał tylko około jednego miesiąca, nasiona na rewolucję w dostępności informacji kredytowej zostały obsadzone. Ustawodawstwo został powołany niecałe dwa lata później (Fair Credit Reporting Act i) i Fair Isaac ujawnione 22 czynników, które wpływają na jednostki kredytowej gości. W 2003 r., dalsze została uchwalona przepisy, które wymagały ujawnienia.
Przygotujcie się na karcie kredytowej gości?