Origins of Credit Scoring og Credit Reporting
I 1956 grunnla Bill Fair og Earl Isaac Fair Isaac å vise at gjennom bruk av beregningsorientert formler og prediktiv algoritmer, sannsynligheten for mislighold på gjelden kan forutsies med større nøyaktighet og rettferdighet enn noen metode på plass på den tiden. Credit scoring ble født.
Dette formalistisk tilnærming hatt en viss appell fordi før dette punktet, kreditt scoring og utlån vurderinger ble gjort basert på faktorer som inntekt, historie med utlåner, lenge ansatt og hvor lenge noen hadde holdt sin nåværende adresse. Alt dette foregikk bak lukkede dører og oftere enn ikke, æren søkeren hadde ingen anelse om hva du kan forvente.
Denne informasjonen asymmetri forble et stort problem lenge etter at spredningen av prediktiv kreditt scoring algoritmer. Det sentrale poenget å forstå her i forbindelse med fødselen av automatiserte kreditt scoring system er at i stedet for å stole på historien om bare én person, er den samlede kreditt historie av millioner av mennesker tas i betraktning når forutsi hvor sannsynlig en person er å betale av deres gjeld.
Economic Impact of Credit Scoring
Evnen til å forutsi med et visst nivå av tillit, gjennom bruk av en kreditt score, hvorvidt en person vil misligholde et lån er svært verdifull i øynene til en utlåner. Med denne informasjonen, er det markedsføring og prising av kreditt mye mer presis og evnen til å skalere sin distribusjon er mye enklere for utlåner.
Alle kredittkort oppfordringer du sannsynligvis motta i din daglige post er basert på en kalkulert risiko. I gjennomsnitt kan långivere kvantifisere risikoen knyttet til utlån til den gjennomsnittlige versjonen av deg selv ... og i sin tur, marked de til deg på riktig måte.
Noen bemerkelsesverdige statistikk som kan tilskrives utbredt bruk av kreditt scoring systemer inkluderer:
- Forbrukslån (alt unntatt boliglån) doblet mellom 1990 og 2000, noe som medførte at totalt var $ 1.7 billioner.
- Utestående kredittkort gjeld steg fra $ 173 000 000 000 til $ 661 000 000 000 mellom 1990 og 2002.
- Hjem egenkapital lån i løpet av ti år begynner i 1993 steg fra $ 261 000 000 000 til over $ 1 billion.
Åpenbart har automatisert kreditt scoring fundamentalt endret måten den finansielle spillet spilles i dette landet og det er viktig å være utdannet som til nøyaktig hvordan systemet fungerer og dets sannsynlige innvirkning på din egen personlige økonomi. Hvis du ikke kjenner kreditt score, oppfordrer jeg deg til å ta affære med en gang og få tilgang til gratis kreditt score rapporten ved å klikke nedenfor: