Origini del Credit Scoring e Credit Reporting
Nel 1956, Bill e Earl Fair Isaac fondò Fair Isaac per dimostrare che attraverso l'uso di formule di calcolo e algoritmi predittivi, la probabilità di default su un debito poteva essere previsto con maggiore precisione e correttezza di qualsiasi metodo in vigore al momento. Credit Scoring è nato.
Questo approccio stereotipato ha avuto un certo fascino, perché fino a quel punto le valutazioni, di credit scoring e di prestito sono state fatte in base a fattori quali il reddito, la storia con la lunghezza creditore, del tempo impiegato e per quanto tempo qualcuno aveva tenuto il loro attuale indirizzo. Tutto questo ha avuto luogo a porte chiuse e il più delle volte, il richiedente del credito non aveva idea di cosa aspettarsi.
Questa asimmetria informativa è rimasto un grande problema anche dopo la diffusione di algoritmi predittivi di credit scoring. Il punto chiave per capire questo per quanto riguarda la nascita di sistemi automatizzati di credit scoring è che invece di basarsi sulla storia di una sola persona, le storie credito aggregato di milioni di persone sono presi in considerazione quando predire la probabilità che una persona è quello di pagare la loro debito.
Impatto economico del Credit Scoring
La capacità di prevedere con un certo livello di fiducia, attraverso l'utilizzo di un punteggio di credito, se non un individuo default su un prestito è estremamente prezioso agli occhi di un creditore. Con queste informazioni, la commercializzazione e il prezzo del credito è molto più preciso e la possibilità di scalare la sua distribuzione è molto più semplice per il creditore.
Tutte le sollecitazioni della carta di credito è probabile ricevere nella tua posta elettronica tutti i giorni si basano su un rischio calcolato. In media, istituti di credito in grado di quantificare il rischio associato al credito alla versione media di te stesso ... ed a loro volta, sul mercato a voi in modo appropriato.
Alcune statistiche notevoli che possono essere attribuiti alla diffusa adozione di sistemi di credit scoring includono:
- Crediti al consumo (tutto tranne mutui) raddoppiando tra il 1990 e il 2000, a questo punto il totale è stato 1.700 miliardi dollari.
- Debito della carta di credito è passato da 173 miliardi dollari a 661 miliardi dollari tra il 1990 e il 2002.
- Mutui casa azionari nel corso di dieci anni a partire dal 1993 è passato da 261 miliardi dollari a più di $ 1 trilione.
Chiaramente, credit scoring automatizzato ha cambiato radicalmente il modo in cui viene giocato il gioco finanziario in questo paese ed è fondamentale per essere educati come precisamente come funziona il sistema e il suo probabile impatto sulle vostre finanze personali. Se non conosci il tuo cliente di credito, vi esorto ad agire subito e accedere gratuitamente report punteggio di credito cliccando qui sotto: