Asal Credit Scoring dan Pelaporan Kredit
Pada tahun 1956, Bill Fair dan Earl Isaac didirikan Fair Isaac untuk menunjukkan bahwa melalui penggunaan formula komputasi dan algoritma prediksi, kemungkinan default pada utang bisa diprediksi dengan akurasi yang lebih besar dan keadilan daripada metode di tempat pada saat itu. Credit scoring lahir.
Pendekatan formula memiliki daya tarik tertentu karena sampai penilaian saat itu, credit scoring dan pinjaman dilakukan berdasarkan faktor-faktor seperti pendapatan, sejarah dengan panjang, kreditur waktu bekerja dan berapa lama seseorang telah diadakan alamat mereka saat ini. Ini semua berlangsung secara tertutup dan lebih sering daripada tidak, pemohon kredit tidak tahu apa yang diharapkan.
Informasi ini asimetri tetap merupakan masalah besar baik setelah penyebaran algoritma credit scoring prediktif. Titik kunci untuk memahami sini mengenai kelahiran dari sistem penilaian kredit otomatis adalah bahwa bukan mengandalkan sejarah hanya satu orang, sejarah kredit agregat dari jutaan orang yang diperhitungkan ketika memprediksi bagaimana mungkin satu orang untuk membayar mereka utang.
Dampak ekonomi dari Credit Scoring
Kemampuan untuk memprediksi dengan tingkat tertentu kepercayaan, melalui penggunaan nilai kredit, baik atau tidak seseorang akan default pada pinjaman sangat berharga di mata pemberi pinjaman. Dengan informasi ini, pemasaran dan harga kredit jauh lebih tepat dan kemampuan untuk skala distribusinya jauh lebih mudah bagi pemberi pinjaman.
Semua permohonan kartu kredit Anda mungkin menerima di mail harian Anda didasarkan pada resiko yang diperhitungkan. Rata-rata, pemberi pinjaman dapat mengukur risiko yang terkait dengan pinjaman ke versi rata-rata dirimu sendiri ... dan pada gilirannya, mereka pasar kepada Anda secara tepat.
Beberapa statistik yang luar biasa yang dapat dikaitkan dengan adopsi dari sistem penilaian kredit meliputi:
- Konsumen pinjaman (semuanya kecuali KPR) dua kali lipat antara 1990 dan 2000, di mana titik total adalah $ 1,7 triliun.
- Hutang kartu kredit yang beredar meningkat dari $ 173.000.000.000 untuk $ 661.000.000.000 antara 1990 dan 2002.
- Ekuitas pinjaman rumah selama sepuluh tahun mulai tahun 1993 naik dari $ 261.000.000.000 menjadi lebih dari $ 1 triliun.
Jelas, skor kredit otomatis telah secara mendasar mengubah cara permainan keuangan dimainkan di negeri ini dan itu penting untuk dididik menjadi untuk secara tepat bagaimana sistem bekerja dan dampak nya mungkin pada keuangan pribadi Anda. Jika Anda tidak tahu nilai kredit Anda, saya mendorong Anda untuk mengambil tindakan segera dan mengakses kredit gratis laporan skor dengan mengklik di bawah ini: