Verdade e xustiza en Credit Scoring
Como credit scoring automatizados, así como o uso de FICO se fixo máis ampla, os consumidores comezaron a crecer incómoda que un número de 3 díxitos estaba tendo un impacto tan profundo nas súas vidas financeiras. Negações de hipotecas, taxas SkyHigh tarxeta de crédito, o seu nome ... todos eles tiñan as súas raíces nun informe de crédito.
Inicialmente, Fair Isaac, que inventou a conta de FICO e pode asignar a orixe da puntuación de crédito automática , foi dubidan a revelar moita información sobre o seu algoritmo de clasificación de crédito. Foi e aínda é unha fórmula que esixiu investigación substancial e continuo esforzo para mellorar (e sempre en evolución).
Eles pensaban que os consumidores sabía exactamente como o seu crédito puntuación foi calculada, esta simetría de información levaría a unha degradación na calidade da capacidade preditiva do algoritmo de puntuación de crédito.
En 2000, E-Loan relased FICO puntuación a máis de 25.000 persoas antes da súa capacidade de ofrecer esta información foi eliminado por Fair Isaac. Aínda que isto só durou aproximadamente un mes, a semente dunha revolución na accesibilidade de información de crédito fora plantada. Lexislación foi elaborada a menos de dous anos despois (Fair Credit Reporting Act e) e Fair Isaac revelou 22 factores que afectan a puntuación dun individuo de crédito. En 2003, foi aprobada nova lexislación que esixía divulgación.
Preparado para ver a súa puntuación de crédito?