Vérité et justice dans la notation de crédit
Comme notation de crédit automatisés ainsi que l'utilisation de FICO est devenue plus répandue, les consommateurs ont commencé à cultiver inconfortable que d'un certain nombre à 3 chiffres a été d'avoir un tel impact profond sur leur vie financière. Dénégations hypothécaires, les taux skyhigh carte de crédit, you name it ... ils avaient tous leurs racines dans le rapport de son crédit.
Initialement, Fair Isaac, qui a inventé le score FICO et peut être crédité de la origines de notation de crédit automatisées , a été hesitatant de divulguer des informations concernant leur bien algorithme de notation de crédit. Il était et est toujours une formule exclusive qui a nécessité des recherches importantes et effort continu visant à parfaite (et c'est toujours en évolution).
Ils ont également estimé que si les consommateurs savaient exactement comment leur pointage de crédit a été calculé, cette symétrie de l'information conduirait à une dégradation de la qualité de la capacité prédictive de l'algorithme de notation de crédit.
En 2000, E-Loan relased scores FICO à plus de 25.000 personnes avant leur capacité à fournir cette information a été retirée par Fair Isaac. Bien que cela ne dura pendant environ un mois, le germe d'une révolution dans l'accessibilité des renseignements de crédit avaient été plantés. La législation a été rédigée à moins de deux ans plus tard (Fair Credit Reporting Act et) et Fair Isaac divulgués 22 facteurs qui affectent pointage de crédit d'un individu. En 2003, une nouvelle législation a été adoptée, qui exigeait la divulgation.
Prêt à voir votre pointage de crédit?