Αλήθεια και Δικαιοσύνη στην Credit Scoring
Όπως αυτοματοποιημένη βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας καθώς και η χρήση των FICO έγινε πιο διαδεδομένη, οι καταναλωτές άρχισαν να αυξάνεται άβολα ότι ένα 3 ψήφιο αριθμό που ήταν τόσο ισχυρή επιρροή στην οικονομική ζωή τους. Αρνήσεις Δανείου, τα ποσοστά πιστωτικών καρτών skyhigh, εσείς το όνομα ... όλοι είχαν τις ρίζες τους στην πιστωτική έκθεσή του.
Αρχικά, Fair Isaac, ο οποίος εφηύρε το αποτέλεσμα FICO και μπορεί να πιστωθεί με την προέλευση των αυτοματοποιημένων το credit scoring , ήταν hesitatant να αποκαλύψει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με πιστωτικό αλγόριθμο τους σκορ. Ήταν και εξακολουθεί να είναι ένα ιδιόκτητο τύπο που απαιτήθηκαν σημαντικές έρευνες και τις εν εξελίξει προσπάθειες για την τέλεια (και είναι πάντα εξελίσσεται).
Μπορούν επίσης ότι εάν οι καταναλωτές ήξεραν ακριβώς πώς το πιστωτικό αποτέλεσμά τους υπολογίστηκε, αυτή η συμμετρία των πληροφοριών θα οδηγούσε σε υποβάθμιση της ποιότητας του προβλεπτική ικανότητα του αλγορίθμου βαθμολόγησης πιστωτικού.
Το 2000, E-Loan relased FICO αποτελέσματα σε πάνω από 25.000 άνθρωποι πριν από την ικανότητά τους να παρέχουν τις πληροφορίες αυτές αφαιρέθηκε από Fair Isaac. Αν και αυτό κράτησε μόνο για ένα μήνα περίπου, ο σπόρος για μια επανάσταση στην πρόσβαση στις πληροφορίες πιστωτικών είχαν φυτευτεί. Νομοθεσία συντάχθηκε λιγότερο από δύο χρόνια αργότερα (Fair Credit Reporting και Πράξη) και δίκαιος Isaac αποκαλύπτονται 22 παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά του ατόμου. Το 2003, περαιτέρω νομοθεσία ψηφίστηκε το οποίο απαιτείται γνωστοποίηση.
Είστε έτοιμοι να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;