Προέλευση της βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και Credit Reporting
Το 1956, ο Bill Fair και Earl Isaac ιδρύθηκε Fair Isaac για να δείξει ότι με τη χρήση των υπολογιστικών τύπων και αλγορίθμων πρόβλεψης, η πιθανότητα αθέτησης των υποχρεώσεων σχετικά με ένα χρέος θα μπορούσε να προβλεφθεί με μεγαλύτερη ακρίβεια και δικαιοσύνη από οποιαδήποτε μέθοδο που στη θέση εκείνη την εποχή. Το credit scoring, γεννήθηκε.
Αυτή η στερεότυπη προσέγγιση είχε ένα συγκεκριμένο έκκληση διότι μέχρι εκείνο το σημείο, πιστωτικού κινδύνου και τον δανεισμό εκτιμήσεις έγιναν με βάση παράγοντες όπως το εισόδημα, την ιστορία με το δανειστή που χρησιμοποιούνται, το μήκος του χρόνου και πόσο καιρό κάποιος είχε στην κατοχή τρέχουσα διεύθυνσή τους. Αυτό όλες οι δοκιμές έγιναν πίσω από κλειστές πόρτες και τις περισσότερες φορές, ο αιτών πιστωτική δεν είχε ιδέα τι να περιμένουμε.
Αυτή η ασυμμετρία στην πληροφόρηση παραμένει ένα μεγάλο πρόβλημα και μετά την εξάπλωση των αλγορίθμων πρόγνωσης βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Το σημείο-κλειδί για την κατανόηση εδώ σχετικά με τη γέννηση του αυτοματοποιημένα συστήματα βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας είναι ότι, αντί να βασίζεται για την ιστορία του μόλις ένα άτομο, είναι το σύνολο πιστωτικές ιστορίες των εκατομμυρίων ανθρώπων που λαμβάνονται υπόψη κατά την πρόβλεψη πώς μπορεί ένα άτομο να πληρώσουν μακριά τους χρέους.
Οικονομικές επιπτώσεις της Credit Scoring
Η ικανότητα να προβλέψει με ένα συγκεκριμένο επίπεδο εμπιστοσύνης, μέσω της χρήσης ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, έστω και αν ένα άτομο θα προεπιλογή για ένα δάνειο είναι εξαιρετικά πολύτιμο στα μάτια του δανειστή. Με αυτές τις πληροφορίες, την εμπορία και την τιμολόγηση των πιστώσεων είναι πολύ πιο ακριβής και την ικανότητα να κλίμακα η κατανομή του είναι πολύ πιο απλή για το δανειστή.
Όλοι οι παρακλήσεις της πιστωτικής κάρτας σας πιθανόν λαμβάνετε στην καθημερινή αλληλογραφία σας βασίζονται σε ένα υπολογισμένο ρίσκο. Κατά μέσο όρο, οι δανειστές μπορεί να ποσοτικοποιήσει τον κίνδυνο που συνδέεται με τη χορήγηση δανείων στον μέσο όρο εκδοχή του εαυτού σας ... και με τη σειρά τους, διαθέτουν στην αγορά για να σας κατάλληλα.
Μερικά αξιοσημείωτα στατιστικά στοιχεία τα οποία μπορεί να αποδοθεί στην ευρεία υιοθέτηση των συστημάτων βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας περιλαμβάνουν:
- Τα καταναλωτικά δάνεια (τα πάντα εκτός από υποθήκες) διπλασιασμός μεταξύ των ετών 1990 και 2000, σε ποιο σημείο του συνολικού ήταν 1.700 δισεκατομμύρια δολάρια.
- Ανεξόφλητο χρέος πιστωτικών καρτών αυξήθηκε από 173 δισ. δολάρια σε 661 δισεκατομμύρια δολάρια μεταξύ 1990 και 2002.
- Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης κατά τη διάρκεια των δέκα ετών, αρχής γενομένης το 1993 αυξήθηκαν από 261 δισ. δολάρια σε πάνω από $ 1 τρις.
Σαφώς, αυτοματοποιημένη το credit scoring, έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο που το οικονομικό παιχνίδι παίζεται σε αυτή τη χώρα και είναι ζωτικής σημασίας για να εκπαιδευτούν ως προς το πώς ακριβώς λειτουργεί το σύστημα και πιθανές επιπτώσεις της στην προσωπική οικονομικά σας. Εάν δεν γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, σας καλώ να αναλάβει δράση αμέσως και δωρεάν πρόσβαση έκθεση πιστωτικό αποτέλεσμά σας, κάνοντας κλικ παρακάτω: