Wahrheit und Fairness in Credit Scoring
Als automatisierte Kredit-Scoring sowie die Verwendung von FICO wurde weiter verbreitet, begann die Verbraucher immer unangenehm, dass eine 3-stellige Zahl war mit einem solchen tief greifende Auswirkungen auf ihre finanzielle Leben. Mortgage Dementis skyhigh Kreditkarte Preise, you name it ... sie alle hatten ihre Wurzeln in einer Kredit-Bericht.
Zunächst Fair Isaac, die die FICO Score erfunden und kann mit dem gutgeschrieben Ursprünge der automatisierten Kredit-Scoring war, hesitatant zu viel Informationen über ihre Kredit-Scoring-Algorithmus offen zu legen. Es war und ist eine proprietäre Formel, die erhebliche Forschungs-und laufenden Bemühungen um perfekte erforderlich (und es ist immer weiterentwickelt).
Sie fühlten auch, dass, wenn die Verbraucher wusste genau, wie ihre Kredit-Score berechnet wurde, diese Symmetrie von Informationen würde zu einer Verschlechterung in der Qualität des Kredit-Scoring-Algorithmus Vorhersagekraft führen.
Im Jahr 2000 relased E-Loan FICO Scores zu über 25.000 Menschen vor ihrer Fähigkeit, diese Informationen zu liefern, indem Fair Isaac entfernt wurde. Obwohl dies nur für etwa einen Monat dauerte, war der Keim für eine Revolution in der Kredit-Informationen Zugänglichkeit gepflanzt. Die Gesetzgebung war weniger als zwei Jahre später (Fair Credit Reporting Act und) entworfen und Fair Isaac offengelegt 22 Faktoren, die eine individuelle Gutschrift des Gastes. Im Jahr 2003 wurden weitere Gesetze verabschiedet, die vorgeschriebene Offenlegung.
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